一降再降的存款利率，让提前还贷变得越来越香。

克日，六大行再次整体宣布下调存款利率，五年期定存利率也进入了“1”时代。而就在利率下调的前一周，“凑10万提前还贷”也一度冲上微博热搜。

当储蓄收益肉眼可见识降低，对于这些高利率存量房贷业主而言，提前还贷已成为辅助自己降本增效的有利方式之一。

三天前，字节跳发动工唐悠宣布了一条名为“轻舟已过万重山”的小红书条记，复盘了为期一年多的房贷祛除设计，共收获了2000余个点赞和1000多条谈论，其中包罗不少见证了她这一年提前还贷履历的网友，一些人在恭喜唐悠的同时还晒出自己的还款进度。

去年年中，唐悠在小红书上宣布了一条名为“房贷祛除设计”的条记，并为自己定下了2024年完成“公积金笼罩月供”的目的。大厂员工、房贷祛除设计、260万房贷、消费降级……在这些要害词的加持下，唐悠的条记收获了更多网友的关注。

尤其是其中一篇关于房贷压力的条记，引发了不少同为大厂人的共识。谈论区，有大厂人分享了每月还贷5万、天天忧郁失业的压力；有人称自己由于被裁员导致屋子断供；固然也有人分享自己提前还贷30万元，利息少了70万元的乐成履历。

近两年，为刺激市场，各地楼市纷纷推出新政，房贷利率一降再降。据媒体报道，现在广州*房贷利率已降到2字开头。每当这类购房利好新闻爆出，都市刺痛一批高利率存量房贷“站岗”人。

互联网大厂员工，成了最容易被刺痛的一个群体。作为员工福利之一，不少互联网大厂会提供安居设计，其中包罗从50万元到150万元不等的无息贷款，这也让员工有了加大购房杠杆的更多底气，几百万的房贷和以万盘算的月供成为常态。甚至有部门大厂人精准踩中“同伙全职、房贷万万、娃读国际”的中产作死三件套。

现在，存款利率不停下滑，理财风险越来越高，互联网大厂降薪裁员频发，提前还房贷被不少大厂人看作收益还不错的理财方式，也成为在不确定中寻找确定性的一种抚慰。

眼看着同事们一个个上了优假名单，非焦点营业且年过30的李钰以为自己也难挺过今年。忧郁失业断供的她，为了加速还贷速率，忍痛将两个LV的包挂上了闲鱼，其中一个照样她出国旅行的时刻买给自己的礼物，庆祝自己进大厂满一年。

彼时，李钰正对未来无限憧憬，准备先奋斗个三五年，在北京买一套属于自己的屋子。拿到房本的那一刻，她基本想不到现在卖包还贷的一幕。但稍微令李钰感应庆幸的是，当初在挑选名目的时刻思量到了包的保值性。

为了提前还贷，圆圆和同在阿里的老公最先放弃中发生涯，周全消费降级，把已往旅行、购物、美容、鸡娃和尝鲜最新电子产物的钱全都省了下来。

仅放弃鸡娃这一项，就为他们的还贷之路孝顺了近20万元。“真正最先算账才发现，育儿已经成为家中第二大的花销。把孩子从私立幼儿园转到公立，种种兴趣班退得退，转得转。”与此同时，在开启低欲望生涯后，圆圆和老公从年头到现在没有添置过一件新衣服、一部电子产物。

迈入2024，当大厂也“没有余粮”后，提前还贷，便成了部门大厂人自动寻找的一条降本增效之路。

在忍痛把两个LV的包挂上了闲鱼的时刻，为了尽快吸引人来购置，在宣布信息中，李钰特意加上了“提前还贷”这一要害词。

也正是这一行为，她发现在闲鱼上有不少人和自己一样为提前还贷“变卖家产”。“有卖金条细软的，另有卖玉石珠宝的。”对于闲鱼卖家的“小作文”能力，李钰是知晓的，但提前还贷能成为小作文的情节设定之一，也足见现实生涯中，这部门人群在逐渐壮大。

最终，李钰的两个包划分找到了新主人，她也因此回笼了5万元的还款资金。拿到房本的那一刻，李钰无论若何也想不到自己有一天需要靠“变卖家产”还房贷。

除了卖包回流现金，李钰想到的另一个开源设施就是把屋子租出去，以租养贷。李珏的屋子位于地铁周围，到国贸的通勤时间不跨越半小时，这也是李珏当初宁愿背上高额贷款也要买下这套屋子的缘故原由。

但由于当初李珏购置的是“限竞房”，需持有5年后才可以生意，这也就断了李钰脱手的后路。现在，李珏这套两室一厅的租房市场价在6000元左右，但若是她选择把屋子租出去，自己在单独找一个地铁站远点的屋子合租，每月租金可以控制在2000元左右。

每月4000元的差价正是李珏可以“开源”的部门，纵然不舍得自己一砖一瓦装修打造的新家，但在现实眼前，李钰照样妥协了。

为了提前还贷，圆圆则选择了“节省”。今年五一假期，原本设计去日本旅行的圆圆，最终和老公一起带着孩子去了金海湖公园划船。比起五六万的日本全家游设计，1000元不到就能搞定的金海湖显然更有性价比。

在调整了鸡娃心态后，圆圆的育儿用度也随之降低。虽然孩子还在上幼儿园，但一个学期孩子的课外班破费就近五万。“其中私立幼儿园的延时课用度就有3万，另有给孩子报的乐高、轮滑、架子鼓和钢琴课。”去年，圆圆把这些课陆续停了下来，周末就带孩子到免费的公园玩耍，孩子反而更快乐了。

圆圆此前花在自己身上的医美用度每年也许也有10几万，现在她自己也降级到只做基础维护，整年预算控制在了2万以内。作为电子发烧友，圆圆的老公也最先阻止尝鲜欲望，在消费降级后，圆圆和老公近一年没有添置新衣服和电子产物。

唐悠的提前还贷则更多依赖年终奖和之前的存款。唐悠和老公一直有存钱设计，为了提前退休，他们此前还执行过“500万提前退休”攒钱设计，严禁太过消费，每月设计存款5万元。

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在决议提前还贷后，两人把攒下的80万元和年终奖所有用来还贷，换车设计也因此暂时弃捐。今年7月份初，唐悠已经完成公积金笼罩房贷的目的。

往往出台楼市新政，圆圆的心里都五味杂陈。2019年，随同孩子的出生，圆圆和老公掏空所有蓄积，并向公司借了50万元的无息贷款，以375万元的成交价“上车”了北京东三环的一套“老破小”，贷款了160万元，屋子是以5.88%的高利率签的，每月需还款9172元。

对于和老公同在大厂的圆圆而言，这样的还款额度并不会影响他们原本的生涯品质。“那时一方面思量房价一直在涨，涨幅一定跨越了房贷利息，另外，条约中也有写明‘三年内提前还款要支付违约金’。”于是，直到三年还款期满，圆圆才发现自己三年还了33万元，但本金才只削减了几万元。

更主要的是，圆圆的屋子5年时间跌去了100万元。2021年的时刻，房价最先下跌，圆圆本以为会像之前一样短期震荡便会重回上涨的轨道，但却没想到房价连续下跌。直到今年，和圆圆同户型的邻人以270万元的价钱把屋子卖了，圆圆才切实地感受到这100万元的袭击。

与此同时，随着岁数的增进，两人的“结业”焦虑也日益加大。“我老公应该还能稳固几年，但我就欠好说了。以是提前还贷照样很有需要的，*笔还完50万元，我就算了下，利息也许节约了70万元左右。”随同着提前还贷，圆圆和老公的焦虑感也减轻了一些。

李钰选择提前还贷的缘故原由和圆圆类似。抗拒漂流感的李珏一直希望有一个属于自己的屋子，2020年，房价受疫情影响有所回落，忧郁错过这次“捡漏”时机的李珏照样决议在怙恃的支持下在北京安家。

由于家底有限，李珏以4.75%的利率水平贷了160万元，每月需要还款9157.76元，相当于每月人为的一半都用来还贷款了。“贷款160万，利息就要150万。”面临高额利息，没有储蓄习惯的李珏也只能老忠实实按月还款。

现在年过30岁，眼看着原来的同事们一个个上了优假名单，从今年年头最先，李钰突然有了纷歧定能扛得过今年的预感。李钰评估了下，自己一旦失业，身处非焦点营业部门的她，跳槽乐成的概率并不高，且现在在大厂手艺无法复制到其他行业。她无法想象失业后她的生涯将崩塌成什么样子，尤其是还背着巨额房贷。

更主要的是，李珏发现自己还了4年房贷，基本上都是还的利息。“我4年还了60多万，其中利息就占了40多万，本金还了还不到15万。”也正因云云，虽然深知提前还贷压力大，李珏照样决议逼自己一把。

固然，也有许多人把提前还贷看成理财方式。看着自己投资的基金和股票一片绿色，唐悠简直不要太赞许。“一边被理财富品割韭菜，一边还要背着4.75%的高利率房贷给银行打工。”在理财收益高的时刻，唐悠巴不得加大贷款额度，将手头丰裕的现金拿去理财，但现在自己的基金尚被套牢，理财风险越来越高，唐悠的想法也发生了转变。

尤其是在看到银行利率进入1字开头，余额宝利率也降到1.4%后，唐悠加倍以为提前还贷就是现在收益最高的理财。

然而提前还贷也并非易事，当越来越多人选择提前还贷，还贷名额一度需要排队抢，甚至引发网友“还钱竟比贷款还难”的吐槽。

唐悠对此深有感想。去年*次还款的时刻，唐悠贷款的银行关闭了线上还贷入口，她只好去线下申请。“填写资料，核对信息，接着就是等银行通知。”但一个月已往了，反馈通知却迟迟未到，“一问就是排队人数较多，让我耐心守候。”为此，唐悠没少给银监会打电话投诉。

尔后的线上还款难度系数也堪比电商大促“秒杀”。“天天10点放号，但经常是一申请就显示预约已满。”唐悠7月初提交申请，还款时间显示为7月29日。

除了还款名额难抢，有的银行还限制还款次数，这也是李珏会卖包凑钱的缘故原由。李珏申请贷款的银行划定一年只能提前还两次，以是她格外珍惜这两次还款时机，希望在还款前筹到更多的钱。为此她还借了消费贷举行腾挪用于送还房贷。

为了刺激消费，消费贷的贷款利率创下近年来的新低。事实上，在买房的时刻，李珏就曾用消费贷周转，互联网大厂人一直是银行贷款司理眼中的“香饽饽”，无论是当初购房照样现在还贷，借起来都相对容易些，最终李珏以3%的利率借了20万元用于提前还款，在贷款司理的一番运作下，李珏拿到20万元的价值是，每月需要还款1200元。

今年的提前还贷潮来得比去年更猛一些。国泰君何在6月6日宣布的研报称，2017年以后，住民早偿率基本在20%周围颠簸，但自2024年2月以来，住民早偿率加速上行，4月到达37%的历史高位。

与此同时，进入2024年以来，新增房贷利率大幅下降，央行5月17日宣布，作废天下层面首套住房和二套住房商业性小我私人住房贷款利率政策下限。在央行“5·17”新政后，各地增量房贷利率进一步下调，而存量房贷利率则保持稳固，这一政策进一步为提前还贷潮添了一把火。

经由多轮提前还贷，现在圆圆的房贷利率从5.88%降到了4.85%，但比现在的新发房贷照样凌驾了100多个BP。

随同着房贷利率下降的另有她的生涯品质。以前周末经常带孩子去游乐园，现在家周围公园的免费滑梯成了孩子的心头好。一家人出去用饭的次数也越来越少，她和老公基本上在公司解决一日三餐，周末也会选择在家做饭。出行上，圆圆和老公基本上也都选择公共交通，圆圆的背包也从爱马仕换成了帆布包，“总不能背着爱马仕和LV挤地铁吧，只有约见主要的人的时刻，它们才气见光。”

在圆圆配偶还在为提前还贷消费降级的时刻，唐悠则决议暂停提前还贷设计。在用社交平台纪录“房贷祛除设计”前，唐悠的上一个系列条记是“存够500万提前退休设计”。在退休设计系列条记停更一年后，7月初，唐悠重拾退休设计，续更的*篇条记的名字已经在她脑海中盘桓了一年：“轻舟已过万重山”。

“我们的退休设计曾经完成了五分之一，但为了提前还贷，已经归零了。”关于继续提前还贷照样继续存钱，唐悠和她老公也曾纠结过。“最终我们照样决议先存钱。辛辛勤苦打工，一份存款没有，这种感受太糟糕了。”更主要的是，他们还想再等等看，会不会有新政策“拯救”他们这些为高息房贷站岗的人。

对于自己有房却还在租房的李珏而言，提前还贷带来的压力压得她喘不外气，她设计等屋子到了可以售卖的时刻，直接卖掉。

从买房到装修，李珏破费了大量时间、款项和精神，但现在自己不仅无法享受这份快乐，还要蜗居在一间14平方米的出租屋内。“没有背上房贷前，我租的屋子都没有低于过30平方米。”现在在出租屋内，李珏最先痛恨自己当初的买房决议。

“房价还在降，而且那时装修屋子我还选择了高订价的全屋定制，估量到时刻亏的一定不会少。”李珏示意，提前还贷压力太大，决议佛系还贷，“能还5万还5万，能还10万还10万吧。”